今天给各位分享买房**如何才能合适的知识，其中也会对买房**如何才能合适提前还款进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！

如果有公积金的话，用公积金**划算，因为公积金**的利率比商业**的利率更低很多。目前各地的公积金**利率还没有发生很大的变化。依旧执行以前的标准。

1、**期限在5年以下，包括5年，**利率为2.75%;

2、**期限在5年以上，**利率为3.75%。

与商业银行的的**利率相比，公积金**利率依然是偏低的。因为还款方式不同，相同利率情况下产生的**利息也是有差别的。

不过公积金**的前提条件是必须做到申请**前连续缴存住房公积金，且连续缴纳时间不少于6个月。办理**的时候可以选择等额本金的还款方式，这样利息会更少，此外，**的年限越长，利息越高。

公积金**条件：

1、借款人具有完全民事行为能力;

2、具有本市城镇正式户口或有效居留身份;

3、具有稳定的经济收入，信用良好，有偿还**本息的能力;

4、借款前正常缴存住房公积金且连续交足半年以上;

5、能提供购买自住住房的有效合同或协议;

6、借款人和购房合同中的购房人必须一致，购买共有产权的(除配偶外)共有人必须出具同意住房抵押的书面承诺;

7、具有不低于购买自住住房价值30%以上(二手房40%以上)的自有资金;

8、借款人同意办理住房抵押和保险;

9、购买商品住房的，应由开发商提供阶段性担保并报备相关资信材料;

10、借款人同意在**承办银行开立个人帐户，并同意由**承办银行每月直接从该帐户划收**本息。

**买房注意事项

1、申请住房**前先不要动用公积金：

如果借款人在**前先提取公积金储存余额来用于支付房款，那么您的公积金个人账户上的公积金余额即为零，这样您的公积金**额度也一样零了，这就意味着您将申请不到公积金**。

2、在借款中的初一年内先不要提前还款：

按照规定公积金**的有关规定，部分提前还**应在还贷满足一年后提出，并且您所归还的金额应该超过6个月的还款额。

3、还贷有困难不要忘记寻找身边的银行：

当您在借款期限内偿债能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑。工行的客户可向工行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还**本金、利息，工行就会受理您的延长借款期限申请。

买房**怎样划算

买房****公积金**，公积金不够可选择公积金+商贷模式，如果不符合公积金**政策的，后才选择全商贷模式，如果您的公积金缴费满两年（优良职业18个月）持有二代身份证，年龄在23-55（含）周岁，您可以登录平安口袋银行APP-金融-**尝试申请 ，也可以拨打平安银行 *** *** *** 95511进行咨询，或登录平安银行官方**：。

应答时间：2021-12-24，新业务变化请以平安银行**公布为准。

**买房怎样才能更划算？

;     买房的**被称为个人住房**。基本上分为这几种：住房公积金**，个人住房商业**和个人住房组合**。

      **，不管是哪种，都要求主贷人的资信：包括收入，学历(学位)，所在单位的性质，以前是否有还款逾期(包括信用卡或**的还款逾期)对于市二手房交易买卖双方的购房心理上，由于整个房地产市场大环境不明朗的原因，不仅新房市场由买方市场占主导，二手房市场也是如此，卖方市场不再像以往那样活跃。尤其是急需用钱急卖房的卖方客户，在房源的交易总价上，明显有松动的现象。

      您是否知道，个人住房**的预期年化利率要远远低于普通**？在购房时，每个人会对自己的投资方式有一个长期而周全的计划，通过申请个人住房**，取得更低的融资成本。但是在具体*作中，还有许多细节性的问题需要加以考虑，那么，如何**购房才是划算呢？

      一次付清还是**划算如果你有足够的财力，可以一次性付清全部房款，但是办理住房按揭**仍然是合算的。因为，只要能取得高于**预期年化利率的投资预期年化收益，借款人可以把自己自有资金用作其他投资项目。

      有些投资者可能是因为不愿承担利息支出，不想负债，而将自己所有的积蓄一并取出，一次性付清了房款。可是待房屋交付使用时，如果想申请**装修新家，这时再进行融资，可以申请个人信用**或住房抵押**，但却要承担期限**预期年化利率，其10年期的**预期年化利率为621%。同样是拿出所新购的住房抵押，由于借款人所选择的**品种存在差异，预期年化利率是不同的。若借款人在购房时就申请个人住房**，其10年期的**预期年化利率为558%，同样的融资，预期年化利率比期限预期年化利率低063%，以10万元**为例，10年里将少支出利息3786元。由此可以看出，个人住房**的预期年化利率远远低于普通**。

      买房是一个较复杂的商业行为，而通过申请**，银行已帮借款人对房地产项目做了初步的调查和审查，而且完善的个人住房***作无形之中为借款买房人把了一道房地产买卖和房地产抵押的政策关、法律关。因为对于银行来讲，为某个项目提供按揭**支持，定会对房地产开发商和房地产项目进行深入调查，而且银行提供按揭的前提是有效的买房合同，银行发放**的前提是有效的抵押。

      **买房六条准则 如果您已打算**购房，那么建议您掌握以下六条准则：

      1、对家庭现有经济实力作综合评估，以此确定购房的首期付款金额和比例。经济实力的内容包括存款和可变现资产两大部分。后者又涵盖了有价证券、现有住房置换等。

      2、对家庭未来的收入及支出作合理的预期。这包括收入预期和未来大额支出的预期。前者要考虑的因素包括年龄、专业、学历、工作单位性质、行业前景乃至宏观发展趋势等。一般来说，年轻、高学历、专业前景好、单位效益好的家庭成员收入预期较高。个体经营者和规模较小的私营业主应该对经营风险有充分预期，谨慎制定**及还款计划。后者要考虑的因素包括结婚、生育、健康、求学、出国以及购买其他大额消费品等。如果您的家庭预期有较大的支出，这将会削弱您的还款能力。

      3、学会计算自己的还款能力。还款能力是决定可**额度的重要依据。还款能力的计算 *** 是用家庭平均月收入减去家庭平均月支出后的余额。在计算时要考虑到收入和支出的可能变化。

      4、学会计算自己的可贷额度。借款人的可**额度可用这样的公式计算：可**额度等于借款人的月还款能力除以相应**年限的每万元**的月还款额×10000元。

      5、组合**的更优组合原则。公积金**尽可能多，商业**尽可能少。因为公积金**的预期年化利率远比商业性**要优惠。

      6、首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完，而应该留有一笔相当的资金用于住房装修和更新家具、家电等室内用品。

      时间15到20年恰当一个基本的常识是，借款期限越长每月还款就越少，但总还款额必然上升。10万元**借10年，每月约需还1090元，还款总额约13万元；**借20年，每月约需还690元，还款总额约166万元。认为借款年限一般15到20年就足够了，对普通百姓而言，退休以后再承担较高还款压力，风险较大。此外，各商业银行在住房**业务的营销中，会有一些利民措施。如“非指定楼盘按揭**业务”，购房人若自己落实按揭银行，而不需要房产商提供任何担保，一般来说，可以享受房产商提供的一次性付款房价优惠措施。

      延长还款期限的目的主要是为了降低每月还款额，但是否期限越长越好呢？让我们来看一个例子。以借款10000元为例，如果2年还清，每月还款438元，利息负担504元；如果4年还清，每月只需还款229元，每月还款减少209元，负担减轻50%左右。但是利息负担也从504元增加到了1004元，同样增加了50%左右。而如果比较第29年和第30年，29年的**为每月还款5473元，30年的**为每月还款5393元，同样是延长一年，每月负担只减少不到1元，1%左右。可见期限过长不能使每月还款额大幅度减少，而白白增添了利息负担。30年的利息负担是94148元，29年的利息负担是904604元，利息负担增加将近400元，4%左右。所以合理的还款期限应该是15到20年。

      首付越少越合适每个人的财富积累不一样，对未来经济收入预期不一样，因而每个人会选择自认为合理的首期付款额。而依据**银行的规定，购房**不超过房价的80%，就是说购房者必须准备20%以上的首期付款。

      建议购房者更好能申请到70%至80%的抵押**，因为在某种程度上，**愈多愈好，首期愈少愈好，当然这一切都应控制在购房者的负债能力之内。首期付款额低，就意味著合同期内每一期的付款额高，特别是利息负担会多一些，但购房者将有多余的资金用于改善其生活品质和其他投资。因为其他投资的预期年化收益有不少项目都高于**预期年化利率，所以选择较低的首期付款额为好。

      另外，现在有些银行了新的**方式，转按、加按、换按，这些都是很方便购房者的选择。其中，变更住房借款人简称“转按”，延长原借款期限或追加**额度的简称“加按”，变更抵押物的简称“换按”。如果你在**购房以后，想把这套房子卖掉，就可以转按。这样，如果你首付越少，你转按之后，转移的利息负担就越多。假如我们购买一套每平方米3000元的房子，面积100平方米，按揭年数15年(180期)，按揭7成和8成，就会产生不同的结果。如果你购买这样一套房子，在5年后你想卖掉，就可以进行“转按”，你如果按揭是8成，首付比7成按揭少30000元，15年利息仅仅多付12816元。而且，你转换按揭之后，所有的利息负担就安全“转移”到了其他购买者身上。重要的是，首付少30000元房款，15年的利息仅仅多出12816元，投资在开放式基金上的年预期年化收益按保守的5%计算，是30000×5%×15=22500元，这还没有算每一年的基金预期年化收益的累计投入，所以，预期年化收益要高得多。

      另一方面，因为的购房**预期年化利率不断在降低，那么在如此优惠的**预期年化利率条件下，能够申请多少**就尽全力地申请，只要你不是盲目地追求愈大愈好的房子，利息的支出并不算太大。如果实在到后负担不起，还可以进行“加按”，没有什么可担心的。

      此外，如果你手上的钱不少，收入也可观，除了购房外，你还有其他比较在行的投资，不妨选择尽量低的首付款，反正其他方面的收入会大大降低利息的负担。不管怎样，在你的负债能力范围内，选择更高的抵押率，小的首付款，让钱能更好地生钱，是更佳之举。

      提前还贷值不值许多**者当初**时，由于对今后自己能挣多少钱心里没底，故常常抱有“多贷一点、贷期长一点”的保守思想。几年下来，随著收入的增加，还贷能力有了较大的增加，但**毕竟要支付利息，有人谓之“半辈子要为银行打工了”。如果**者收入较预期有明显增多，具有提前还贷的能力，是否要提前还贷，提前还贷值不值？这要根据实际情况来定。如果你手中的富余资金回报率高于购房**预期年化利率时，就不应考虑提前还贷。反之，如果有多余的钱但是没有别的用途，提前还贷还是合适的，同时，你还可以到保险公司要求退还前期内的保费。

      还款 *** 因人而异个人住房**还款方式一般说来有5种：1到期一次还本付息法。这种 *** 只适用于期限在一年之内的**。2等额本金还款法。这种 *** 的之一个月还款额更高，以后逐月减少。3等额本息还款法。是按照**期限把**本息平均分为若干个等份，每个月还款额度相同。4等比递增还款法。是把还款期限划分为若干时间段，在每个时间段内月还款额相同，但下一个时间段比上一个时间段的还款额按一个固定比例递增。5等额递增还款法。与第4种 *** 基本相同，只是把固定比例改为固定数额。一般来说，第2种、第3种 *** 适宜于收入稳定的成熟家庭，第4、5种 *** 适宜于收入处于上升阶段的成长型家庭。总之，应主要根据自己财务收支与时间推移的关系来确定选择还款 *** 。

买房**怎么贷划算

①减少首付：每个城市对于**买房都是有更低首付要求的，购房者在办理房贷的时候，可以选择按照更低首付比例来支付首付款。

②注意**方式：**买房的方式有几种，不同的**方式所产生的利息不同，比如公积金**商业**和组合**，虽说现在大多数的人都是使用的商业**，但其实公积金**比商业**利率低一些，能节省的**成本就更多一些。

③注意**期限：购房者在事情房贷的时候，要注意选择**的期限，如果购房者在不需要考虑自己紧急情况下选择**期限的话，那么选择**期限越短，那么**买房的成本就越低。

拓展资料:

1、**购房利息怎么计算

①等额本息计算公式计算原则： 银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金； 利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变。

②等额本金计算公式每月还款额=每月本金+每月本息每月本金=本金/还款月每月本息=（本金-累计还款总额）x月利率1、等额本息法： 计算公式： 月还款额=本金*月利率*[(1+月利率）^n/[(1+月利率）^n-1]; 式中n表示**月数，^n表示n次方，如^240，表示240次方（**20年、240个月）。

2、逾期还房贷一天会怎么样

会有逾期记录。如果你只是之一次房贷逾期一天，后期将钱款补上了，会有一次的逾期记录，但实际对个人是不会有不良影响的。因为在和银行签订的房贷合同中也有明确规定，如果房贷还款连续3期逾期或者累计6期逾期未还款，银行之一时间会进行催收，但情节严重的，将会走诉讼程序。

3、房贷还款能申请延期吗

可以，房贷还款能申请延期。当还款人资金出现问题时，这时可以去向银行申请延期还款。不过在申请时也是需要提前办理，一般来说需要借款人进行申请，经过银行批准备以后才能延期，而且办理延期时间不能超过30年。

如何让**买房更划算？

;     事实上，除了资金不足的人**购房外，不少富裕的人也选择**购房。这是因为对于他们来说，**购房比全款购房更为划算。那么，**买房后还能不能更加节省**成本呢？下面，给大家支几招。

1、选择等额本金方式还款

      与等额本息相比，等额本金节省的**利息更多，不过这种还款方式前期还款数额较多，适合收入较高的房贷客户选用。

      以贷30万，20年还清，按照现行**基准预期年化利率为例：若采用等额本息方式还款，总利息支出约21万元；若采用等额本金方式还款，总利息支出约18万元。两者前后相差约3万元。

2、提前还款

      提前还款又分为两种方式：一是提前一次性还清**；二是提前部分还款。如果你能提前一次性将**还清，那么毫无疑问肯定能更大程度节省购房成本。但是，若你选择提前部分还款，笔者建议更好选择缩短还款期限，同时将还款时间选在**初期，若**期限过半再进行提前还款，那么节省的利息少之又少，因为这个时间段本金占比更大。

3、双周供

      如果你还款能力较强，房贷还款也可以考虑“双周供”，这种还款方式更大的好处就是还款频率快，所以能替借款人节省的**利息较多，不过也正因为还款频率快，如果借款人收入不高，则难以承受还款压力。

      一些房贷客户便想到通过还款来节省**成本，那么便可以通过上述的三个 *** 来减少**成本。不过，还需要结合自身情况慎重考虑，适合自己的才是更好的。

OK，本文到此结束，希望对大家有所帮助。

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获赞：428 | 收藏：89 | 发布时间：2024-06-02 19:58:20